投資者理財(cái)時(shí)，往往希望得到個(gè)性化的投資指導(dǎo)，也愈發(fā)注重理財(cái)產(chǎn)品的后續(xù)服務(wù)。為適應(yīng)投資者需求，近年來(lái)，很多金融機(jī)構(gòu)將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)應(yīng)用于傳統(tǒng)投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)當(dāng)中，基于客戶自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況等因素，搭建智能算法模型，為投資者提供更全面、更個(gè)性化的金融服務(wù)。
那么，智能理財(cái)服務(wù)具體能為我們提供哪些投資幫助？
分析投資行為——
以一款理財(cái)手機(jī)應(yīng)用中的“智能理財(cái)助理”為例，用戶在“總資產(chǎn)”頁(yè)面中找到“智能理財(cái)助理”入口，在“理財(cái)體檢”一欄點(diǎn)擊“開(kāi)始體檢”，“智能理財(cái)助理”將對(duì)用戶資產(chǎn)數(shù)據(jù)以及基金等產(chǎn)品的交易行為、持有時(shí)間等進(jìn)行分析，依據(jù)用戶實(shí)際情況給出“你可能有追漲買(mǎi)入的傾向”“持倉(cāng)過(guò)于集中”等提示。用戶可據(jù)此發(fā)現(xiàn)自己投資當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)行為并加以改變。
介紹產(chǎn)品信息——
在“評(píng)測(cè)基金”一欄，用戶可選擇一只當(dāng)前持有的基金，點(diǎn)擊“查看詳細(xì)測(cè)評(píng)”，查看其近年來(lái)的累計(jì)收益與同類(lèi)產(chǎn)品的對(duì)比，與物價(jià)水平、滬深300指數(shù)的增速比較，還可查看最近1年持有用戶的盈虧情況、專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金的評(píng)估等。通過(guò)這些參考信息，用戶可更詳細(xì)地了解基金的業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益等。此外，智能理財(cái)助理還為用戶介紹豐富的理財(cái)知識(shí)，用戶可了解如何更加理性地投資。
推薦產(chǎn)品組合——
有銀行推出了智能投顧產(chǎn)品。不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，可通過(guò)這一產(chǎn)品的相關(guān)數(shù)據(jù)分析，獲取覆蓋各類(lèi)資產(chǎn)配置的投資組合推薦，并享受投前分析診斷、投中智能交易、投后跟蹤提醒等服務(wù)。
不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士也提醒，人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用水平有待進(jìn)一步成熟和完善，因此，投資者在通過(guò)智能理財(cái)服務(wù)獲取資訊和參考的同時(shí)，仍要加強(qiáng)自己甄別有效信息的能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性判斷風(fēng)險(xiǎn)，合理利用智能理財(cái)這一新型服務(wù)。
《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2019年08月26日 18 版）
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